В США на сегодняшний день сбором долгов занимается более 6 тысяч компаний (collection agency - коллекторские агенства). Совокупный долг американцев составляет в общей сложности 135 млрд. долларов, поэтому в США эта отрасль сейчас переживает бум. Некоторые финансовые и торговые компании имеют свои собственные агентства по сбору долгов, другие обращаются к услугам независимых агентств. Деятельность таких агентств регулируется специальным нормативным актом (Fair Debt Collection Practices Act). Представителям collection agency разрешается беспокоить должников с 8 утра до 9 вечера. Сотрудник collection agency должен прекратить свое общение с должником, если тот направил в коллекторское агентство письменное уведомление с жалобой на агента. Тогда к нему направят другого сотрудника.

Если заемщик перепоручил вести переговоры насчет долга своему адвокату, то именно с последним и должен общаться коллектор. Вновь обратиться к должнику он может только в том случае, если адвокат по каким-то причинам с ним не связался. Коллектору запрещено разговаривать с должником в грубом тоне, угрожать, оскорблять. Он должен представиться, назвав свои настоящие имя и фамилию. В письме, направленном заемщику из агентства, не должно использоваться слово “долг” (debt) или “коллектор” (collector). Запрещается посылать уведомления, внешне напоминающие документы, рассылаемые государственными инстанциями. Коллектор не имеет права угрожать судебным преследованием, если на самом деле это не входит в его планы.

***У россиян до недавнего времени агентства по сбору долгов ассоциировалось с не совсем законным бизнесом, который чаще всего затрагивал интересы юридических лиц и частных предпринимателей, а не населения. Однако уже в 2001 году было основано первое ООО “Агентство по сбору долгов”. Оно создавалось для управления проблемными долгами заемщиков, переведенными из банка “Русский Стандарт”.
Правда, у “Русского Стандарта” самые высокие ставки (декларируемая банком ставка по кредитам в рублях составляет 29% годовых), в них закладывается и риск невозврата долга. Тем не менее банк посчитал нужным выстроить дополнительную систему, позволяющую эффективно работать с просроченной задолженностью на любой стадии.
В банке внедрена четырехуровневая система обработки просроченной задолженности, включающая направление письменных уведомлений, телефонный и личный контакт с клиентом. Кроме того, в рамках единой юридической службы создано специализированное подразделение, которое по стандартной процедуре проводит работу по взысканию задолженности через суды. ООО “Агентство по сбору долгов” в рамках работы по взысканию задолженности, просроченной более чем на полгода, активно взаимодействует с правоохранительными органами. Более подробных комментариев о работе агентства банк не дает. Но известно, что из переданных агентству просроченных кредитов в прошлом году только 17% вернулись в банк как безнадежные.
Система взаимодействия банка “Русский Стандарт” с агентством такова: банк продает ему проблемные кредиты по номиналу, тем самым облегчая свой баланс от “плохих” долгов, а с должниками агентство работает самостоятельно. Судя по всему, проценты по кредиту оно оставляет себе.
По данным агентства Standard&Poor’s, банк “Русский Стандарт” еще в прошлом году рассматривал возможность в будущем предоставлять свои услуги по взысканию проблемной задолженности клиентам ряда российских банков. Однако с приходом нового акционера (Группа BNP Paribas через дочернюю компанию Cetelem приобрела 50-процентный пакет акций банка “Русский Стандарт”) планы могут и измениться. Пока агентство продолжает работать только с должниками банка “Русский Стандарт”.

В начале статьи не случайно приведен пример работы американских коллекторских агентств, ведь такие организации в США и вправду отличаются вежливостью. Конечно, можно сказать, что виной всему - менталитет, но не стоит ли рассматривать одной из причин, опять же отношение банка к клиенту? Что-же ждет должников Русского Стандарта и как работает “Агентство по сбору долгов”?

Многие сотрудники Агентства по сбору долгов в прошлом работали в МВД и ФСБ, так что имеют хороший опыт общения с правонарушителями. Как сообщает источник, знакомый с ситуацией, зачастую достаточно позвонить неплательщику и доходчиво объяснить ему его неправоту. А если телефонный разговор не подействовал, то последует выезд на дом. Атлетическое телосложение и суровая внешность (а многие сотрудники МВД, одетые в штатское, очень напоминают представителей преступного мира) в большинстве случаев оказывают неизгладимое впечатление. По словам источника, в некоторых случаях в подъезде должника вывешивалось объявление, информирующее соседей о том, что в их доме живет “злостный нарушитель”. Как ни странно, такой метод также оказался действенным.

Люди спортивного телосложения могут наведаться домой к заёмщику, чтобы намекнуть на необходимость вернуть долг. В редких случаях они берут с собой участкового милиционера. Но обычно хватало телефонного разговора. Приём строится на учёте психологии клиентов: русские заёмщики очень боятся, когда им звонят из какой-то компании, скажем, «Безопасность и партнеры» и сообщают, что банк переуступил им долг.

Работа бывших сотрудников ФСБ и МВД строится на негласной поддержке силовых структур и личных связях с действующими сотрудниками службы по борьбе с экономическими преступлениями. (Естественно, уже появились слухи о «крышевании» службой такой деятельности, ибо никаких законодательных норм, регулирующих деятельность агентств по возврату долгов, нет).